5 วิธีง่ายๆ แก้ปัญหาการเป็นหนี้สินบัตรเครดิต
อนันต์มันนี่ เชื่อว่าหลายๆท่าน ที่เป็นหนี้อยู่ ไม่ว่าจะเป็นหนี้เงินกู้ยืมเรียน หนี้จากการซื้อรถยนต์ หนี้จากการซื้อบ้าน หนี้จากการซื้อสินค้าอุปโภคบริโภค คงจะอยากจะหลุดพ้นจากการเป็นหนี้ ให้เร็วที่สุด อนันต์มันนี่ มี 5 วิธีง่ายๆ แก้ปัญหาการเป็นหนี้สินบัตรเครดิต หรือหนี้สินอื่นๆ มาฝากครับ
1.อย่าท้อถอย ทุกปัญหามีทางแก้ไข จงเชื่อมั่นในตัวเองว่าเราจะสามารถแก้ปัญหาหนี้ให้ลุล่วงได้
2.ตรวจสอบรายรับ-รายจ่าย ในแต่ละเดือน โดยอาจทำเป็นตารางรายรับ – รายจ่าย เพื่อให้ทราบสถานะทางการเงินของตนเองอย่างชัดเจน และรู้ว่าตัวเรามีเงินเหลือเท่าไหร่สำหรับชำระคืนหนี้สิน และเก็บออม นอกจากนั้น ยังช่วยให้รู้ว่าสามารถลดรายจ่ายรายการใดที่ไม่จำเป็นลงได้บ้าง รายจ่ายรายการใดที่สามารถลดได้ก็ ลด ละ เลิก จะได้มีเงินเหลือมากขึ้น
3.สำรวจภาระหนี้สิน ของตนเอง โดยอาจทำเป็นตาราง มีรายละเอียดต่าง ๆ เช่น ประเภทหนี้ จำนวนเงินต้นค้างชำระ จำนวนดอกเบี้ยค้างชำระ และวันถึงกำหนดชำระ จำนวนเงินที่ต้องผ่อนชำระในแต่ละเดือน เป็นต้น เพื่อให้คุณสามารถวางแผนการชำระเงินของคุณได้ โดยขอแนะนำให้รีบชำระหนี้ที่ดอกเบี้ยสูงที่สุดก่อน เช่น บัตรกดเงินสด บัตรเครดิต สินเชื่อบุคคล ก่อนสินเชื่อบ้าน และสินเชื่อเช่าซื้อรถยนต์ ที่มีดอกเบี้ยต่ำกว่ามาก เพื่อลดดอกเบี้ยจ่ายลง
4.หยุดวงจรแห่งหนี้ ด้วยการอยู่ให้ได้ด้วยรายได้ของคุณในแต่ละเดือน และบอกกับตนเองว่า คุณจะไม่ก่อหนี้สินเพิ่มอีก ซึ่งรวมถึงการกู้ยืมเพื่อมาจ่ายหนี้เก่าด้วย แล้วทยอยผ่อนชำระหนี้สินเดิม แม้จะใช้เวลา แต่หนี้สินของคุณก็จะหมดไปในที่สุด ขั้นตอนนี้ต้องใช้ความอดทนมากพอสมควร แต่ถ้าใช้หลักการใช้ชีวิตแบบพอเพียง อยู่แบบเพียงพอ ก็จะทำให้เราสบายใจขึ้น
5.ปรึกษากับเจ้าหนี้ หากมีภาระหนี้สินมากกว่าเงินคงเหลือในแต่ละเดือน เพื่อร่วมกันหาวิธีแก้ไขปัญหาหนี้สินที่เหมาะสมกับความสามารถในการชำระหนี้ของคุณ ซึ่งมีหลายวิธี เช่น การยืดอายุการชำระหนี้ การลดจำนวนเงินที่ผ่อนชำระต่อเดือน หรือ การชำระเงินต้นโดยปลอดดอกเบี้ยให้ระยะเวลาหนึ่ง เป็นต้น
อนันต์มันนี่ ขอเป็นกำลังใจให้กับผู้ที่กำลังเผชิญกับปัญหาหนี้สิน อย่าท้อนะครับ ลองปรับเปลี่ยนวิถีการใช้ชีวิตให้อยู่แบบพอเพียง จะช่วยทำให้คุณหลุดพ้นจากปัญหาหนี้สิน ได้เร็วขึ้น
ขอบคุณ : ข้อมูลบางส่วนจาก ธนาคารแห่งประเทศไทย
เครียดค่ะแฟนมีเงินเดือนประจำ 22,200 บาท/เดือน ยังไม่รวมค่า OT. แต่แฟนรับเงินเดือนเป็นเงินสด
แต่ก็มีเงินเข้าบัญชีทุกเดือน เอกสารยืนยันร่ยได้ก็ครบทุกอย่าง 50 ทวิ ก็มี ประกันสังคมก็ส่งเดือนล่ะ 750 ทุกเดือน * อยากมีบัตรเครดิตสักใบเพื่อสร้างเครดิตให้ตัวเอง เพราะกะว่าจะซื้อบ้านสักหลัง
เพราะที่ผ่านมาไม่เคยทำบัตรเครดิตใดๆเลยทั้ง 2 คน เพราะซื้อของด้วยเงินสดตลอดมาค่ะ
*1-2 เดือนที่ผ่านมา สมัครทำบัตรอะไรก็ไม่ผ่านเลย ขนาดทำบัตรผ่อนสินค้าก็ยังไม่ผ่านเลยค่ะ
เหตุผลคือ ไม่เคยมีประวัติเครดิตในบรูโรเลย เช็คแล้วสกอร์เป็น 0
สำหรับตัวดิฉันเองกู้ไปก็คงไม่ผ่านเพราะประวัติติดบรูโรค่ะ ค้ำประกันซื้อรถยนต์ให้ญาติ
….ดิฉันอยากจะเรียนถามฝ่ายที่อนุมัติสินเชื่อว่า ถ้าไม่ให้โอกาส แล้วเราจะมีเครดิตได้ยังไงกัน
..อนันต์มันนี่ มีวิธีช่วยไหมค่ะ
ขอบคุณล่วงหน้าสำหรับคำแนะนำนะคะ
สำหรับในกรณีของแฟน กรณีเงินเดือนรับสด แนะนำดังนี้ครับ
+ควรมีสลิปเงินเดือน แบบกระดาษคาร์บอน หรือไม่ก็หนังสือรับรองเงินเดือน
+เงินเดือนที่ได้ในแต่ละเดือน แนะนำให้เอาเข้าฝากในบัญชีธนาคาร ทั้งหมดก่อน แล้วก็ค่อยๆทยอยถอนใช้ตามความจำเป็น อย่าถอนออกมาทีเดียวทั้งหมด ทำแบบนี้ไปเรื่อยๆครับ ไม่น้อยกว่า 6 เดือน ก็จะมีสเตทเม้นท์สวยๆ สำหรับประกอบการขอสินเชื่อครับ
*สำหรับในประเด็นสมัครสินเชื่อไม่ผ่าน แอดมินก็ไม่ชัวร์ในหลักเกณฑ์การพิจารณาสินเชื่อของแต่ละสถาบันการเงิน ว่ามีการให้น้ำหนักในประเด็นไหนมากน้อย แตกต่างกันหรือเปล่าหนะครับ
*อาจจะลองสมัครสินเชื่อ สมัครบัตร เช่น อิออน เฟิร์สช้อยส์ ดูก่อนนะครับ
สมัครไปแล้วไม่ผ่านเลยค่ะ
เงินเดือน 20,000 มีหนี้บัตรเครดิตหลายใบ รวมแล้วประมาณ 300,000
เคยยื่นรีไฟแนนซ์กับทหารไทยแล้วไม่ผ่านจะทำไงดีคะ มีที่ไหนที่จะให้ผ่านบ้างมั้ยคะ
ช่วงแนะนำหางทางออกให้หน่อยค่ะ
+สินเชื่อรีไฟแนนซ์บัตร รีไฟแนนซ์สินเชื่อบุคคล สุดท้ายแล้วจะขึ้นอยู่กับประวัติเครดิตของผู้ขอสินเชื่อด้วยครับผม
+แนะนำให้ลอง สมัครกับสถาบันการเงินอื่นๆดังนี้ครับ
1.สินเชื่อ KTB 3 สบาย ธ.กรุงไทย >> See more at: http://ananmoney.com/ktb-3-easy-unsecured-loan-lowest-rate/#sthash.b43xUP9E.dpuf
2.+หรืออีกทางเลือก ก็ติดต่อผ่าน SILKSPAN ครับ >> สินเชื่อโอนหนี้ @ SilkSpan
…………
+ถ้าสินเชื่อไม่ผ่าน และอยากลดภาระผ่อนต่อเดือนให้น้อยลง ก็แนะนำให้ขอปรับโครงสร้างหนี้บัตรเครดิต/บัตรกดเงินสด กับสถาบันการเงินนั้นๆ ครับ โดยขอแปลงยอดหนี้บัตร เป็นเงินกู้ และขอผ่อน 48-60 เดือนครับ ถ้าทำได้แบบนี้หลายๆบัตร ก็น่าจะช่วยทำให้ภาระผ่อนต่อเดือนลดลงได้บ้างครับ
หนี้บัตรเครดิตเยอะเหลือเกินของคำแนะนำด้วย วิธีแก้ปัญหาด้วย
ก่อนอื่นขอเรียนตามตรงครับ ปัญหานี้อนันต์มันนี่ ก็เคยเผชิญ เช่นเดียวกันครับ จึงขอเล่าเพื่อเป็นแนวทางก็แล้วกันนะครับ
+ก่อนอื่นต้องยอมรับ ปัญหานี้ให้ได้ก่อนนะครับ และคงต้องปรับระบบการดำเนินชีวิตใหม่ครับผม โดยหยุดการก่อหนี้เพิ่ม ลดรายจ่ายที่ไม่จำเป็น อาทิ กินดื่ม กาฟงกาแฟสด งานสังสรรค์ ของใช้ส่วนตัว กระเป๋า เสื้อผ้า รองเท้า ฯ ครับ เพื่อหยุดการไหลออกของเงินในส่วนที่ไม่จำเป็น ครับ
+สเต็บถัดไป คือการจัดการเรื่องภาระหนี้สิน ในส่วนที่เราพอจะทำได้ ถ้าเรามีเครดิตดี ถึงจะมีภาระเยอะ ไม่เคยชำระหนี้ล่าช้า ก็จะพอมีโอกาสในการขอสินเชื่อเพื่อรีไฟแนนซ์หนี้บัตร ครับ วิธีนี้จะช่วยลดภาระผ่อน ในแต่ละเดือนให้ลดลงได้ เช่น ถ้ามีหนี้บัตรเครดิต เยอะๆ ซึ่งปกติจะต้องผ่อนจ่ายขั้นต่ำ 10% ของยอดหนี้ในแต่ละเดือน ก็ให้ขอสินเชื่อเพื่อรีไฟแนนซ์ ระยะเวลาผ่อนสัก 48-60 เดือน เอามาโปะภาระหนี้บัตร วิธีนี้จะช่วยให้ค่างวดเบาลงได้ครับ
*****
เช่น ภาระบัตรเครดิต รวม 1 แสนบาท ถ้าจ่ายแบบขั้นต่ำของบัตรเครดิตคือในแต่ละเดือน = 10% = 10,000 บาท/เดือน แต่ถ้าได้วงเงินกู้ วงเงินรีไฟแนนซ์บัตร ผ่อน 60 เดือนยาวๆไว้ก่อน ค่างวดต่อเดือนจะเพียง 3,2xx + – /เดือน
*****
ถ้าเครดิตยังดีอยู่ ไม่เคยค้างชำระหนี้ ไม่เคยชำระล่าช้า สินเชื่อพอจะมีโอกาสผ่านครับ ทางเลือก มี 2 แบงค์ คือ
1.ธ.กรุงไทย >> http://ananmoney.com/ktb-3-easy-unsecured-loan-lowest-rate/#sthash.y0vXZ6x6.dpuf
2.ธ.ทหารไทย >> http://ananmoney.com/tmb-refinance-personal-loan/#sthash.l3N26X4B.dpuf
………
ถ้าเครดิตเสีย ขอสินเชื่อรีไฟแนนซ์ไม่ผ่าน อาจจะต้องคุยกับธนาคารนั้นๆ เพื่อขอปรับโคงสร้างหนี้ ขอแปลงวงเงินบัตร เพื่อผ่อนยาวๆแบบเงินกู้ ครับ
………
ถ้าไม่ได้อีก อาจจะใช้วิธีขอยืม จากญาตๆ หรือ คนรู้จัก มาโปะ ภาระบัตรก่อน เพื่อหยุด ดอกเบี้ยจ่ายที่เกิดขึ้นอยู่ตลอดเวลา แล้วค่อยผ่อนจ่าย หรือจ่ายคืนทั้งก้อน เป็นคราวๆไปครับ
……..
ที่กล่าวมาเป็นเพียงการ บรรเทา ให้ภาระผ่อนต่อเดือนเบาลง และลด คชจ. เพื่อให้มีเงินเหลือพอใช้ หรือชำระหนี้เพิ่มได้ เท่านั้น สุดท้ายแล้วเพื่อจัดการปัญหาให้เบ็ดเสร็จคือ การหารายได้เสริม หรือเงินก้อน (ที่ไม่ได้เกิดจากการกู้ยืม) มาชำระหนี้ หรือโปะหนี้ ตัดเงินต้นให้มากที่สุด ทุกอย่างก็จะเรียบร้อยครับ
**เงินก้อน (ที่ไม่ได้เกิดจากการกู้ยืม) ในที่นี้คือการ ตัดใจ ขายทรัพย์สิน บางอย่าง เพื่อนำมาหยุดภาระหนี้และดอกเบี้ยครับ เช่น มอไซด์ รถ (ถ้ามีหลายคัน) ทอง คอมพิวเตอร์ มือถือ เสื้อผ้า ของใช้ส่วนตัวที่ไม่ได้ใช้ หรือที่ดิน (ถ้ากู้เงินไปซื้อที่ดินนี้มา และไม่ได้ใช้อยู่อาศัย) ต้องนำไปขายเพื่อให้ได้เงินสดกลับมาครับ วิธีนี้อาจจะทำใจลำบากครับ แต่มันจะเป็นการเจ็บแต่จบครับ “ตัดแขนขา รักษาชีวิต อะไรทำนองนี้หละครับ”
…..
ก็ขอเป็นกำลังใจให้คุณโนรี นะครับผม สู้ๆครับ อดทน และค่อยๆแก้ ครับ